N26, el banco online que te permite sacar euros sin comisión en los cajeros de Europa

Desde que descubrí el banco N26, supe que iba a ser carne de cañón de Enfoque Nómada.

Un banco que puedes operar al 100% desde tu smartphone (ni si quiera tienes que visitar una oficina para abrir tu cuenta N26), que te permite sacar euros sin comisión en los diferentes cajeros de Europa, realizar transferencias gratuitas, o usar Apple Pay, y todo ello a coste cero.

Una auténtica delicia para Nómadas Digitales y viajeros.

En este artículo voy a mostrarte qué es exactamente y cómo funciona N26.

Por qué usar N26

A estas alturas ya sabrás que TransferWise es mi empresa favorita a la hora de mover dinero entre diferentes divisas, son rápidos, seguros, y son los más económicos.

El problema es que están muy enfocados en el cambio de divisas y en estancias medianamente largas, ya que necesitas una cuenta bancaria donde recibir el dinero (aunque esto es algo que han solucionado con su tarjeta)

Fue la empresa que me salvó de arruinarme en comisiones estúpidas durante mi año en la República Checa (necesitaba una manera de convertir los euros que ganaba en coronas que poder usar allí)

Tenía esa parte financiera cubierta, pero cuando viajaba a un país con euros (supuestamente más fácil de manejar al ser español), estaba jodido, si quería sacar euros de un cajero, mi banco (ING), me clavaba un 2% de comisión por cada retirada.

Y eso no me gusta, perder dinero de esa forma es estupidez financiera, no inteligencia financiera.

Quería algo que me diese más libertad en ese sentido, y por fin lo encontré: N26.

Qué es y como funciona N26

N26 no deja de ser un banco, pero un banco bien hecho, de esos que su aplicación móvil y página web distan bastante de las clásicas interfaces trafulleras de bancos anticuados como Caja España.

Ventajas de N26

Su interfaz y facilidad de uso es una de las claves que lo hacen diferente.

Pero una cara bonita nunca es suficiente, lo que de verdad les ha llevado a superar el medio millón de clientes es:

• Poder sacar euros de cajeros Europeos sin comisiones,
• Poder utilizar  Apple Pay,
• Facilidad de apertura,
• 0€ de mantenimiento

Para mi esas son las características fundamentales, aunque tiene muchas más:

Transferencias gratuitas

Todas las transferencias que realices en la comunidad económica Europea (sin cambio de divisas) serán gratuitas, tanto los envíos como los recibos de dinero.

Espacios de N26

Recientemente N26 lanzó una nueva funcionalidad llamada Espacios.

Esto son pequeñas sub-cuentas que puedes crear dentro de tu cuenta principal de N26, y que sirven para organizar mejor tu dinero, y por ejemplo ahorrar para ciertos imprevistos o compras grandes, como por ejemplo un viaje.

Con la cuenta normal o business solo puedes tener 2 espacios activos, mientras que con You o Metal podrás crear hasta 10.

Ten en cuenta que el dinero de estos espacios, no cuentan como saldo disponible para usar por ejemplo con tu tarjeta, ya que no se encuentran en la cuenta principal.

Aunque puedes mover el dinero entre espacios de manera rápida e instantánea, así que esto tampoco es un gran problema.

Seguridad

Desde la aplicación móvil de N26 podrás fácilmente:

• Cambiar el PIN de la tarjeta, o incluso bloquearla,
• Activar o desactivar los pagos en el extranjero,
• Activar o desactivar los pagos online,
• Activar o desactivar las retiradas en cajeros,
• Configurar límites de retirada diario o límites de pago diario.

Esto último es algo muy práctico que en mi banca tradicional tenía que gestionar llamando por teléfono, lo cual era un engorro.

MoneyBeam y solicitar dinero

Además de las transferencias gratuitas, con la aplicación de N26 podrás solicitar dinero a tus contactos, o utilizar la tecnología MoneyBeam para enviarles dinero instantáneamente sin ni tan siquiera saber sus datos bancarios.

Lo malo de estas dos acciones (solicitar y enviar dinero instantáneo), es que requiere que el contacto en cuestión también tenga una cuenta N26, pero como esto es algo gratuito, siempre puedes mandarles este artículo 🙂

Modo oscuro y modo discreto

La aplicación web de N26 cuenta con un modo oscuro que hace que la interfaz resulte más agradable cuando estás consultándola en condiciones de poca luz.

Colaboración con Lime

Lime es a día de hoy la empresa más conocida a nivel Europeo en cuanto a movilidad urbana en patinete eléctrico y bicicletas.

Normalmente el precio por usar sus patinetes eléctricos es de:

• 1€ para desbloquear el patinete (consigue tu primer desbloqueo gratuito aquí)
• 0,15€ por minuto de uso.

Pero gracias a N26 puedes disfrutar de estos trayectos a la mitad de precio (hasta el 5 de diciembre del 2019)

Para disfrutar de esta promoción solo tienes que pedir tu tarjeta N26 tal y como has visto en este tutorial, y añadirla como método de pago predefinido en Lime, de esta forma, al finalizar tu desplazamiento se te aplicará automáticamente un 50% de descuento 🙂

Este descuento puedes usarlo un número ilimitado de veces, y está disponible en Austria, Bélgica, Dinamarca, Francia, Alemania, Grecia, Italia, Polonia, Portugal, España, Suecia y el Reino Unido.

Así que puedes aprovecharla en tus viajes 🙂

"Experiencias" y "Mis descuentos"

Como ya has visto en el caso de Lime, N26 suele colaborar con diferentes empresas para hacer su banco y tarjeta productos todavía más atractivos para su público. En concreto cuenta con las secciones:

• Experiencias, enfocada en entradas para eventos privados o pases VIP.
• Mis descuentos, enfocada a descuentos con diferentes colaboradores. Puedes verlos todos aquí.

Importante:

• "Experiencias" solo está disponible para clientes N26 Metal.
• "Mis descuentos" solo está disponible para clientes N26 Metal o N26 You.

Es decir, ninguno de estas dos colaboraciones con los diferentes partners está disponible para los clientes gratuitos de N26.

Desventajas

N26 solo tiene un ligero inconveniente.

El primero es que de momento no está disponible en todos los países, solo podrás abrir tu cuenta si resides en: Alemania, Austria, Francia, Italia, España, Portugal, Irlanda, Grecia, Países Bajos, Bélgica, Luxemburgo, Finlandia, Letonia, Estonia, Lituania, Eslovaquia, o Eslovenia.

Yo por ejemplo no pude abrirme una cuenta desde la República Checa, y si eres un expatriado en Reino Unido (un clásico), de momento tampoco podrás abrirte una cuenta.

Actualización - N26 IBAN Español

A partir de Mayo de 2019, N26 empezará a contar con un IBAN Español (de los que empiezan por ES), eso significa que una de sus mayores desventajas... desaparece.

Gracias a este cambio podrás:

• Domiciliar recibos o nóminas sin complicaciones
• Gestionar los pagos de suscripciones o facturas (Netflix, Spotify, Vodafone…)
• Realizar transferencias desde otras entidades a su cuenta N26 sin que se aplique una tarifa de transferencia internacional.

Tu cuenta será a todos los efectos una cuenta española, pero seguirá protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, con protección de hasta 100.000 EUR por entidad y titular.

El segundo es que es un banco ubicado en Alemania, y por lo tanto, al abrir la cuenta obtendrás un IBAN Alemán del tipo: DE XX 10011001 26XXXXXXXX y no un IBAN Español.

¿Qué implica esto?

1. Si trabajas por cuenta ajena, muchas empresas te requerirán un IBAN Español (o cualquiera que sea tu país de residencia) para enviarte la nómina.
2. De manera similar, otras tantas compañías (tu proveedor de Internet, luz…), también te requerirán un IBAN Español para cobrarse sus recibos.

Es decir, este no es un banco donde centralizar toda tu economía (a no ser que residas en Alemania), ya que si lo intentas es probable que te encuentres obstáculos como los que te acabo de mencionar.

Tal y como citan en la web del propio N26, con la ley en la mano estas dos últimas desventajas que acabo de citarte no deberían existir, al menos a nivel Europeo.

Pero cualquiera se mete en berenjenales con Telefónica, Endesa, y demás dinosaurios empresariales.

Planes de N26

Vamos a la parte que seguramente realmente te interese si eres un joven estudiante, trabajador por cuenta propia, o un viajero al que le gusta ahorrar hasta el último céntimo para sus viajes.

¿Es realmente N26 gratis?

La respuesta es sí, pero vamos a ver los diferentes matices y qué tarjeta te conviene solicitar 🙂

N26 cuenta en la actualidad con 5 planes diferentes, 3 personales y 2 de negocios.

Estos planes son:

• Personales​
  • N26,
  • N26 You,
  • N26 Metal
• Negocio o Business
  • N26 You,
  • N26 Metal

Todos ellos son prácticamente idénticos, las principales diferencias radican sobre todo en cómo funcionan la tarjeta N26 de cada plan.

Planes Personales

Esta es la sección que seguramente te interese más. Recuerda que aquí existen tres opciones:

Plan Gratuito N26 - Condiciones y requisitos

Ahora mismo en España no necesitas cumplir nada para tener una cuenta gratuita, ni pagos mensuales, ni ingresos mensuales, ni un mínimo de dinero en la cuenta, ni gastos mínimos… nada.

El plan gratuito es realmente gratis.

Incluso el envío de la tarjeta es gratuito.

Y además, no tiene ningún tipo de permanencia, puedes probarla sin compromiso, y si no te convence, simplemente dejar de usarla sin ningún problema.

Pagar con esta tarjeta tanto en Euros, como en cualquier otra moneda no tiene comisiones, y en este último caso el cambio es real, es decir:

• Puedes pagar 20€ con tu tarjeta en Francia sin comisión,
• Y también puedes pagar 500 coronas Checas si viajas por ejemplo a Praga, también sin comisión, con el cambio real (de unos 20€)

Respecto a las retiradas en cajeros, lo explico en más detalle más adelante.

Pero el resumen es que si quieres sacar efectivo en Euros, podrás hacerlo hasta 5 veces al mes sin comisiones por parte de N26, independientemente de si en esas 5 retiradas sacas 200€ en total, o 2.000€, lo cual es perfecto para viajes largos.

A partir de la quinta comisión existirían 2€ de comisión por retirada.

¿Y si quieres sacar dinero en una moneda que no sea Euros?

Entonces tendrás una pequeña comisión del 1,7% (es decir, 1,7€ por cada 100€), o el equivalente de la moneda que quieras obtener dinero, por ejemplo, $1.7 por cada $100 que retires si estás en Estados Unidos.

Esto sería así para todas las retiradas que realizases, no hay un límite ya que en este caso no son gratuitas, algo que si sucede con los dos siguientes planes: You, y Metal.

Plan N26 You - Condiciones y requisitos

N26 You es un nuevo plan lanzado por N26 durante Agosto de 2019, y que tiene un precio de 9,90€ al mes, y ojo, una permanencia de 12 meses.

El por qué de esta permanencia, es debido a que esta tarjeta está enfocada a viajeros, y elimina la comisión del 1,7% de retirada en cajeros en moneda extranjera.

Solo con esa característica, esta tarjeta se amortiza sola si sacas unos 600€ al mes en una moneda diferente al Euro (coronas checas, libras, zlotys polacos...)

Además de esto, N26 You incluye un seguro de viaje con Allianz.

Eso respecto a las características de la tarjeta, en la aplicación y la web, recuerda que tu número de espacios ascenderá a 10 en lugar de simplemente 2 del plan gratuito.

Por último, tendrás acceso a descuentos de diferentes Partners como GetYourGuide, u Hotels.com.

Como ves, si estás todo el día en ruta, N26 You puede ser la opción perfecta para ti.

Plan N26 Metal - Condiciones y requisitos

El plan N26 Metal tiene todas las características del plan You, pero además incluye un servicio exclusivo de atención al cliente, y la sección de "experiencias", donde colaboran con otras empresas para ofrecerte más beneficios.

Eso sí, tiene un coste de 16,90€ al mes, y también una permanencia de 1 año.

En mi opinión, este plan no merece mucho la pena.

N26 Business Vs Personal

Los planes Business están más enfocado a empresas o trabajadores autónomos.

Para simplificar esta guía no los cubriré en detalle aquí, pero si te fijas, hay dos opciones:

• N26 Business,
• Y N26 Business You.

No dejan de ser los mismos planes que los personales (N 26 normal, y N 26 You), de hecho, tienen los mismos precios (0€ al mes y 9,90€ al mes).

Pero una de sus grandes ventajas, es que te reembolsan el 0.1% de los gastos que generes con dicha tarjeta.

Coste de retirada en cajeros

Una de las ventajas que me convenció para abrirme una cuenta en N26 fue la facilidad de retirar dinero en cajeros en el extranjero.

Existen dos posibilidades a la hora de hacer esto, que son las que te voy a explicar ahora.

Retiradas de dinero en cajeros: de la misma moneda (Euros)

Al estar N26 afincado en Alemania la moneda con la que trabajarás serán Euros.

En los 3 tipos de tarjeta que te ofrece el banco al abrir la cuenta, puedes sacar dinero (euros) de cualquier cajero de Europa (donde evidentemente tengan euros) hasta 5 veces al mes de manera gratuita (mes natural, no de calendario)

Para un viaje esto es más que suficiente, para vivir en otro país un poco a largo plazo, también, solo hay que ser un poco organizado y usar más Apple Pay o pagar directamente con tarjeta.

Si te pasas de 5 retiradas el coste será de 2€ de manera fija por cada nueva retirada; lo cual no está nada mal, otros bancos te suelen cobran una comisión del 2% (o incluso más), así que mientras más dinero necesitases, más perderías por el camino en el cambio.

Solo por esta ventaja ya merece la pena invertir 8 minutos en abrirte una cuenta de N26.

Date cuenta que pagar con tarjeta en euros por Europa es siempre gratuito, el límite de 5 solo se aplica para sacar dinero de los cajeros.

Retiradas de dinero en cajeros de moneda extranjera

Por ejemplo si estás en la República Checa y quieres obtener Coronas, o Libras en Reino Unido.

Aquí sucede un poco como en el caso anterior:

• Si pagas con tarjeta algo que esté en moneda extranjera, la transacción no tiene coste alguno
• Sacar dinero en cajeros en moneda extranjera, si que tiene un coste del 1,7% del valor (esto es 1,7€ por cada 100€)

Esta comisión del 1,7% sería 0% si utilizases la tarjeta N26 You (que recuerda que vale 9,90€ al mes), pero si no viajas demasiado y no estás interesado en el seguro y demás, no merece la pena.

Simplemente acostúmbrate a pagar siempre con tarjeta o Apple Pay, es mucho más cómodo, seguro, y como ves, barato.

Cómo abrir una cuenta N26 en España

Como ves muy N26 ofrece buenas condiciones y prácticamente nulos requisitos para abrir tu cuenta (sobre todo si resides en España)

Si quieres saber cómo crear tu cuenta N26 y conseguir su fantástica tarjeta, aquí te explico cómo lo hice yo.

Primero descarga la aplicación de N26 para iOS o para Android. Puedes realizar todo el proceso desde el móvil, yo lo hice en el ordenador porque me siento más cómodo y trabajo más rápido, pero en cualquier caso necesitarás tu smartphone para finalizar el proceso.

Ahora ve a la página de N26 y haz click sobre “Abre tu cuenta”.

Ahora serás guiado a través de un formulario muy sencillo en el que te pedirán datos básicos:

Ten cuidado porque al hacer las cosas online uno es más propenso a meter la pata y escribir algún dato mal, por eso también recomiendo seguir el proceso desde tu ordenador, que escribirás más cómodo que desde el móvil.

Sección 1 - Identidad

Esto es lo que te pedirán en esta sección:

• Nombre
• Apellidos
• Nombre que te gustaría que apareciese en tu tarjeta (te ofrecerán diferentes combinaciones de iniciales de tu nombre y apellidos)
• Fecha de nacimiento

Fácil, ¿no?

Sección 2 - Contacto

Todos los datos de apertura son importantes, pero estos aun más.

• Email (donde te enviarán un enlace de confirmación)
• País de residencia
• Dirección: muy importante, ya que aquí es donde te mandarán físicamente la tarjeta.
• Nº de teléfono: N26 empareja tu número a tu cuenta para poder trabajar de forma segura.

Sección 3 - Cuenta

Aquí tendrás que definir la contraseña de login para acceder a tu cuenta, y opcionalmenteingresar un código promocional.

Cuando abrí la cuenta estuve investigando qué era ese código promocional, para qué servía y dónde encontrar uno.

Después de contactar con el soporte técnico me explicaron que ocasionalmente lanzan algún código promocional para probar la tarjeta Black de manera gratuita durante unos meses.

Actualmente no hay ninguna promoción activa, pero si consigo algún cupón de descuento lo enviaré a la newsletter.

Sección 4 - Legal

La parte más rollo pero que toca cumplimentar, aquí te preguntarán:

• Tu sexo
• Tu ciudad de nacimiento
• El país de tu nacionalidad: si eres español, España, no “español”
• El país donde estás sujeto a impuestos: esto seguramente sea donde estés dado de alta como autónomo o trabajando, o donde residas.

Si no lo tienes claro puedes saltarte este paso por el momento, te lo volverán a pedir durante los siguientes 90 días a la creación de la cuenta. Si tienes dudas lo mejor es que te acerques a la Agencia Tributaria a preguntar por tu situación.

Acepta los términos y condiciones y listo.

Una vez finalizado el formulario te enviarán un email para que confirmes tu dirección, haciendo click sobre el enlace de confirmación serás dirigido al paso donde podrás elegir tu tarjeta.

Ojo porque aquí solo diferencias si quieres la N26 Business o no, después de preguntarte por tu ocupación es cuando realmente decidirás con qué plan te quedas, es decir, este es el paso donde solicitar la tarjeta N26 específica qué quieres.

Una vez hayas tomado la decisión selecciona el método de envío, yo te recomiendo el gratuito ya que el envío express me parece excesivamente caro

¡Ya casi lo tienes!

Solo te queda acceder desde tu smartphone a la aplicación de N26 para verificar tu identidad.

Antiguamente había que hacer una videollamada, más adelante lo cambiaron por un selfie, pero de nuevo en 2019 han vuelto a la videollamada como requisito para confirmar la cuenta.

Así que, lo que tendrás que hacer desde tu smartphone es:

1. Una foto de tu DNI o Pasaporte (aun así tendrás que introducir algunos datos como la fecha de validez de manera manual)
2. Y una videollamada, para que puedan comparar tu foto con la del DNI/Pasaporte y ver que eres realmente tú.

Con esto comenzará el proceso de revisión y confirmación de la cuenta, que puede durar hasta 1 día laborable.

Una vez te acepten (te enviará un email y una notificación al móvil), lo único que te queda por hacer es volver a entrar a la aplicación móvil para configurar tu código de transferencias, que es como una contraseña adicional para que tus transferencias sean más seguras.

Hecho esto tu cuenta N26 ya estará 100% lista para usarse, o 99%, ya que te falta lo más importante, meter dinero en ella.

Notas sobre la videollamada N26

Este es el paso sobre el que más consultas recibo, debido a que mucha gente no es capaz de completarlo por una mala conexión.

Si es tu caso, mi recomendación es que utilices la conexión LTE de tu smartphone para realizar la verificación, suele ser mucho más rápida que el WiFi de muchos hogares.

Activar la tarjeta de N26

No te olvides que para que la tarjeta sea funcional, deberás activarla.

Esto lo conseguirás simplemente ingresando una cantidad cualquiera de dinero, por ejemplo 10€.

Cómo ingresar dinero en N26

He decidido actualizar la guía porque es algo que me preguntan muchas veces en el vídeo-tutorial N26 de YouTube.

La tarjeta N26 no es una tarjeta monedero, es una tarjeta de débito como la que seguramente tengas con tu banco actual.

Esto quiere decir que no se carga con dinero, sino que la tarjeta utiliza el dinero que haya en tu cuenta de N26, así que la pregunta correcta sería en realidad: ¿cómo recargar la cuenta N26?

Cómo mandar dinero a tu cuenta N26

La cuenta de N26 en realidad tampoco tiene nada de especial (lo que la hace especial son sus condiciones), así que cuentas con un número de cuenta y un IBAN para identificarla, con cualquiera de esos datos lo único que tienes que hacer es:

• Una transferencia desde tu banco tradicional. Ojo porque al estar la cuenta de N26 en Alemania si por ejemplo eres de España esto contaría como una transferencia Internacional, y puede que tu banco cobre por ello. Yo trabajo con ING y las transferencias internacionales son gratuitas (si te registras en ING avísame para que pueda apadrinarte y así ambos recibamos 40€!)
• Mandar dinero desde tu PayPal. Conecta tu nueva cuenta de N26 a tu perfil de PayPal y listo. Desde esta plataforma podrás cargar tu cuenta sin coste extra.

¿N26 es seguro? Opiniones

Es normal que tengas dudas a la hora de depositar tu dinero en un banco que no es “el de toda la vida”

Así que aquí van algunos detalles rápido que pueden hacerte cambiar de opinión.

• En TrustPilot la banca N26 tiene 5 estrellas (el máximo), y no de pocas valoraciones, sino de más de 1.000. Puedes leer algunas de las opiniones sobre su tarjeta o cuenta en su perfil.
• A principios de 2018 cuenta con más de medio millón de clientes.
• Tiene licencia bancaria y el respaldo del Fondo de Garantía Alemán (protección de hasta 100.000€)
• Es un banco Alemán. No es que sea yo muy de topicazos, pero no estamos hablando de un banco de un país cualquiera
• N26 también era conocido anteriormente como Number 26, solo en caso de que lo veas por ahí y pienses que son cosas diferentes.

A mi estos datos desde luego me ofrecen la misma confianza (o más) que un banco español de toda la vida, y en todos estos años que llevo usándola no me ha dado ningún tipo de problemas.

Pero por supuesto la decisión final está en tu mano.

Si tienes alguna duda más respecto a N26 déjala en los comentarios, yo ya tengo mi cuenta en marcha y estaré encantando de ayudarte a que tú consigas lo mismo!

Algunas dudas comunes ya resueltas sobre N 26

• ¿Es posible tener dos titulares en N26?
  • Por el momento no, las cuentas son personales
• ¿Cuánto tarda en llegar la tarjeta N26?
  • Si no eliges el envío express, entre 1 y 2 semanas la tendrás en tu casa.
• ¿Puedes tener dos tarjetas en N26?
  • Esto solo será posible si tienes una cuenta personal y otra de empresa.
• ¿Qué tipo de tarjeta ofrece N26?
  • Las tarjetas de N26 son Mastercard.
• ¿Se puede ingresar en efectivo en N26?
  • Por el momento, no es posible.