TransferWise, cómo transferir y utilizar tu dinero en el extranjero sin arruinarte

TransferWise es un servicio web que te ayudará (entre otras cosas) a realizar transferencias de dinero al extranjero de una manera sencilla y económica, evitando así las normalmente elevadas comisiones que te impondría tu banco u otros servicios como PayPal.

Con el tiempo ha ido evolucionando y ofreciendo cada vez más y mejores servicios, así que aquí voy a explicarte todos ellos para que puedas empezar a utilizarlo de manera profesional en tus negocios y viajes.

Antes de entrar de lleno en la review de TransferWise, es importante que tengas clara la diferencia entre tipo de cambio, comisión por cambio, y comisión de procesamiento de tarjeta, en la guía sobre cambiar moneda podrás leer más acerca de todo ello.

Teniendo claro todo lo que implica un cambio de divisas puedes pensar en TransferWise como la clásica casa de cambio que encontrarías en el centro de España, Brasil, Londres o Praga, solo que en lugar de funcionar de manera física, lo hace de forma 100% digital entre dos cuentas bancarias.

¿Cuánto cuesta enviar dinero con TransferWise?

Debido al modo de funcionamiento de TransferWise (el cual te explicaré en el siguiente apartado), se pueden permitir unos números realmente atractivos para nosotros los usuarios.

Debes de tener en cuenta tres elementos a la hora de realizar la transferencia.

Es la real, la que podrías encontrar en Google Finance o en Yahoo Finance Currencies. Recuerda que la tasa de cambio real no es fija, sino que varía cada día, pero esto no es culpa de TransferWise sino del mercado de divisas.

Es diferente en función del tipo de moneda que quieras convertir, (por ejemplo pasar de libra a euro es de lo más rentable); en la mayoría de casos este valor se encuentra entre el 0,5% y el 1%.

Ten en cuenta que esta comisión suele aplicar un mínimo que ronda 1 o 2€, así que no merece la pena realizar transferencias pequeñas. Esta es la forma en la que TransferWise gana dinero, es su modelo de negocio.

Los porcentajes variables y las comisiones mínimas parecen complicadas, pero si vas a la página de precios de TransferWise podrás ver las comisiones exactas que se te cobrarían en función del tipo de moneda que quieres transferir.

En la mayoría de los casos, esta será la única comisión que tendrás que pagar a la hora de transferir tu dinero.

Solamente aparecerá cuando utilices un determinado tipo de tarjeta, y varía en función del tipo de moneda desde la que conviertes. Ten en cuenta que TransferWise no obtiene beneficio con esta comisión.

En la siguiente imagen puedes ver las comisiones de procesamiento de tarjeta que se aplican en cada caso.

Como ves, si utilizas tarjetas de débito básicamente esta comisión será inexistente para ti.

Si no es así, esta comisión siempre se especifica claramente antes de pagar.

En realidad esta compañía utiliza un truco bastante simple a la hora de realizar las transferencias a unos precios tan competitivos, y es que en realidad no llega a mover el dinero de cada país.

Si yo quiero convertir 1.000€ a Libras Británicas (unas 860£), el servicio simplemente espera a que un británico cualquiera quiera convertir 860£ a 1.000€ para gastárselos en su retiro en la costa del Sol.

Así de simple, por supuesto el sistema es mucho más complejo técnicamente, pero en esencia es una idea sencilla que simplemente funciona.

Por eso a la hora de realizar el cambio para según que par de monedas, la transferencia puede tardar más o menos.

El par €-£ está en constante movimiento y por eso las transferencias son rápidas, pero como podrás imaginar hay muchos menos usuarios cambiando rupias indias a francos suizos, y viceversa.

Cómo hacer transferencias internacionales gratis con TransferWise

Tal y como te prometí al comienzo de esta guía, existe una forma de realizar transferencias internacionales gratis con TransferWise, eso si, esta técnica solamente funciona una vez, así que es aconsejable que la utilices con inteligencia.

Esto quiere decir que no gastes esta bala para hacer una transferencia pequeña porque no te fías del servicio.

El truco para conseguir la transferencia internacional gratuita consiste simplemente en registrarte a través del siguiente enlace:

Si quieres saber cómo utilizar TransferWise lo mejor es que veas el videotutorial que hay al comienzo de este artículo, en el que realizo una transacción real de una cuenta en euros, a una cuenta en coronas checas, una experiencia de primera mano 🙂

Es este video de aquí:

Como has visto son solamente 5 pasos:

1. Elegir la cantidad de dinero que quieres transferir y a qué moneda.
2. Poner tus datos de contacto
3. Poner los datos de contacto del beneficiario (la persona que recibirá el dinero) Con su nombre, email, e IBAN de la cuenta bancaria, es más que suficiente.
4. Revisar que todo está OK, y añadir una referencia opcional para el receptor (por ejemplo, si quieres enviarle dinero a tu hijo expat podrías poner algo como «regalo de cumpleaños»)
5. Pagar mediante cualquier de los métodos que ofrece el servicio.

Rápido y fácil, ¿no? 🙂

La cuenta Borderless de TransferWise (cuenta sin fronteras), es una nueva herramienta que te permitirá guardar dinero en diferentes monedas.

Lo mejor de todo es que esto es que este tipo de cuentas incluyen todos los datos datos necesarios que necesitarías para operar con ellas como lo harías con una cuenta bancaria común: un titular, un número BIC/SWIFT, un IBAN… (esto no está disponible en todas las monedas aun!)

Imagina que trabajas con un cliente o una empresa americana que quiere pagarte en dólares americanos (USD)

En lugar de tener que matarte a buscar dónde y cómo abrir una cuenta en dólares (en España al menos hay pocos bancos que ofrezcan esta opción), simplemente podrías abrirte una cuenta Borderless en dicha moneda con cuatro clicks.

Y lo mismo para cualquiera de las 29 monedas que se aceptan en la actualidad: Libras Esterlinas, Dólar Canadiense, Francos Suizos, Coronas Checas, Zloty Polaco…

Un banco multidivisa en toda regla, y además: gratis.

Para activarla solo tienes que ir a la página Borderless (que en español se llama “Balances”) hacer click sobre empieza, decidir la moneda que quieres acumular, y confirmar tu identidad mediante la entrega de una copia del DNI y una factura.

Primero para lo que acabo de comentarte, para recibir pagos en diferentes monedas sin tener que abrirte tropecientas cuentas bancarias ni tener que lidiar con bancos.

Imagina estar en España y querer abrir una cuenta en un banco americano; yo no sabría ni por dónde empezar, y sin vivir allí es probable que ni te lo permitiesen.

La otra cosa para lo que sirven este tipo de cuentas es para pagar con ellas.

Si quieres convertir algo de moneda utilizando TransferWise, y tienes alguna de las cuentas con crédito (por ejemplo, Dólares) puedes utilizar dicho crédito para la transacción.

Así todo queda dentro del ecosistema de TransferWise, y te olvidas tener que hacer transferencias o pagos con tarjetas: todo es mucho más rápido y simple.

La tarjeta de débito de TransferWise viene a cerrar el círculo (al menos de momento), para terminar de convertir a la compañía en un banco global que te permitirá disfrutar de tu dinero sin restricciones.

Su funcionamiento es muy sencillo.

Imagina que siendo de México, España, Argentina… has estado trabajando con un cliente británico, y te ha pagado mediante transferencia bancaria en Libras a tu cuenta Borderless.

Con esta tarjeta ahora mismo podrías irte de viaje a Londres y empezar a pagar con ella como un local más, con las libras que ya tienes en su interior, sin dolores de cabeza y sin complicaciones 🙂

Y si no tienes Libras tampoco pasa nada, TransferWise utilizará automáticamente cualquiera de tus otras monedas almacenadas; y esta elección no es aleatoria, sino que selecciona aquella que te ofrezca el mejor cambio, para que pierdas el menos dinero posible.

Es simplemente la tarjeta perfecta para viajeros.

La tarjeta está en fase Beta, para pedirla tendrás que tener activa una cuenta Borderless, y rellenar el siguiente formulario.

Otras herramientas de TransferWise

Conversor de moneda

Si por el momento no quieres realizar ninguna transferencia sino solamente analizar cómo se encuentra el mercado, puedes utilizar el conversor de moneda gratuitoque te ofrece el servicio.

Es fácil de usar, se actualiza de manera constante, muestra los tipos de cambio reales, y te permitirá ver un histórico de los mismos, lo cual es muy útil para saber si estás realizando una buena compra o no, al igual que puedes hacer en Amazon con Keepa.

TransferWise Rate Tracker – Alertas de tipo de cambio

Si te fijas en la imagen anterior, verás un botón azul en la zona superior llamado Receive Alert Rates.

Si haces click sobre él irás a otra herramienta que ofrece TransferWise, que de nuevo funciona de manera similar a cómo trabaja Keepa con Amazon.

Esta herramienta se llama TransferWise Rate Tracker, y te permite configurar alertas que se enviarán a tu email para darte información acerca del par de monedas que quieres convertir.

Por el momento existen tres tipos de alerta.

• Send me a daily email about the EUR → GBP exchange rate, es decir, recibir un email diario con el tipo de cambio que ha tenido el par de monedas que hayas elegido.
• Email me when 1 EUR goes above X GBP, la más interesante. Puedes definir un tipo de cambio a partir de la cual te interesaría cambiar dinero, y ser notificado cuando se alcance. Bien usada, y organizándote con tiempo, esta herramienta puede hacerte ahorrar mucho dinero.

Combina esto con el histórico del conversor de moneda para saber qué número deberías especificar en esta alerta.

• Email me when the rate reaches a two-week high sirve para ser avisado cuando la moneda alcance máximos en dos semanas.

Nota: he usado Euros y Libras como ejemplo, pero el Rate Tracker te permite elegir cualquier par de monedas.

Ventajas e inconvenientes de TransferWise

Ventajas

El precio es imbatible

Debido a cómo está estructurado el servicio no vas a encontrar una forma más económica de realizar transferencias de dinero a otra moneda.

Ni con PayPal, ni con nada por el estilo.

Facilidad de uso

Seguro que al comienzo de este artículo pensabas que para comprar divisa online tenías que llevar traje y una carpeta de cuero llena de documentos importantes, pero la realidad es que no.

TransferWise ha hecho del envío de dinero de manera internacional algo tan sencillo como entrar en Amazon y comprar tu producto favorito.

TransferWise es seguro

TransferWise es totalmente fiable, puedes usarlo sin temor a que parte de tus ahorros desaparezcan, o a que florezcan comisiones por arte de magia y tu dinero disminuya drásticamente.

Movilidad

TransferWise cuenta con una aplicación móvil que se encuentra disponible tanto para dispositivos iOS como para Android, lo cual viene perfecto si quieres realizar una transferencia desde cualquier parte del mundo, ya que normalmente tu smartphone siempre estará contigo.

Opiniones negativas y problemas de TransferWise

Hay ciertas cuentas donde NO puedes enviar dinero con TransferWise

Muchas de ellas es probable que no te resulten familiares o no te interesen: Brokerage accounts, cuentas de corretaje, estate accounts, Card One Banking, cuentas de Contis Group…

Sin embargo hay tres de ellas bastante conocidas, a las que tampoco podrás enviar dinero:

• Cuentas de Stripe
• Cuentas de PayPal
• Cuentas de Skrill

Una pena, ya que tener una cuenta de PayPal en dólares suele ser bastante útil en según qué ocasiones.

Necesitas una cuenta en dicha moneda

Un inconveniente derivado de la desventaja anterior.

Normalmente esta cuenta tendrás que abrirla en el país destino, que en función de cual sea puede ser un paso más o menos complicado.

Básicamente estos dos últimos puntos vienen a decir que TransferWise no es un servicio que sirva para viajes cortos, al menos yo no he encontrado la manera de hacerlo todavía.

En función de la moneda, la transferencia puede llegar a ser lenta

Esto no quiere decir que la transferencia se retrase, de hecho todas las veces que he utilizado TransferWise he terminado recibiendo el dinero antes de lo esperado.

Pero si estás transfiriendo dinero desde, o a monedas poco comunes, puede que tengas que esperar entre 2 y 4 días para que la transferencia se complete.

Esto es algo que por ejemplo me ha sucedido a mi al intentar comprar Coronas Checas desde Euros. En cambio si lo que quieres es comprar Libras Británicas desde Euros, puede que incluso la operación se realice en unas pocas horas.

Es cuestión de situaciones, pero en cualquier caso hay que tener en cuenta que para realizar transferencias con TransferWise hay que trabajar con un poco de antelación y organización.

¿Es fiable TransferWise?

Esta empresa se fundó durante 2011.

Eso quiere decir que no es una nueva startup que haya aparecido de la nada como un champiñón para desaparecer en cuatro días y dejar al más de millón de clientesque tienen actualmente en la estacada.

En el momento de escribir esta guía TransferWise ha recibido más de 117 millones de dólares en diferentes rondas de inversión, algunas provenientes de emprendedores de la talla de Max Levchin (el co-fundador de Paypal), o incluso Richard Branson (el fundador de Virgin); genios de los negocios que han depositado parte de su fortuna en este servicio.

Conociendo este detalle es mucho más fácil perder el miedo a usar TransferWise, a fin de cuentas tú no estás buscando un retorno de la inversión de tu dinero, ni tampoco estás dejando en sus manos millones, sino seguramente solamente unos cientos cada mes, o unos miles cada año.

Técnicamente esto es todo lo que deberías saber sobre la fiabilidad de esta empresa, pero si necesitas datos más humanos entonces la siguiente sección es para ti.

TransferWise, opiniones

Mi opinión

Hasta la fecha todas las transacciones que he realizado con este servicio han funcionado a la perfección.

Cumplen con los plazos establecidos (e incluso los superan), realizan un tipo de cambio mucho más justo que el de cualquier casa de cambio o banco, te mantienen informado en todo momento mediante email, y su interfaz es clara y simple de usar.

Por mi parte no tengo queja alguna, de no ser por TransferWise estaría totalmente vendido y a merced de las altas comisiones que los bancos quisieran imponerme.

Otras opiniones sobre TransferWise

Por supuesto no tienes que fiarte solamente de mi opinión.

Espero que con el tiempo la gente se anime a contar su propia experiencia en los comentarios y los mismos puedan servirte como guía.

Si ya conocías, o gracias a este artículo has comenzado a utilizar TransferWise, te animo a que dejes un comentario al final de este artículo contando tu experiencia para ayudar a otras personas a decidirse.

Si te hacía falta este tipo de servicio pero no conocías TransferWise o no te habías animado a utilizarlo, espero que esta guía haya resuelto todas tus dudas y tal como dicen ellos, te animes a ganarle la partida al banco.

Y si aun te queda alguna cuestión más no olvides utilizar los comentarios, estaré encantado de ayudarte.

Un fuerte abrazo,

Javi